河南一企業(yè)讓員工貸款給企業(yè)使用有人貸款逾期影響征信

發(fā)布日期： 2023-08-28 18:37:54 來源：紅星新聞

日前，鄭州育人教育集團多位員工向紅星新聞反映，該集團從2019年至今，一直讓員工向鄭州市農(nóng)村商業(yè)銀行貸款供企業(yè)使用。貸款時，育人集團稱集團已與銀行達(dá)成協(xié)議，每人可以“裝修貸”名目貸款10萬~15萬元，集團每月將利息隨工資發(fā)放給員工，員工再將利息還給銀行。原本貸款期限是一年，到期后，集團幫助員工做了三年續(xù)貸。

有員工稱，育人集團存在拖欠利息情況，自己“已為集團墊付7個月利息?！蹦壳埃蠖鄶?shù)員工貸款沒有到期，但有個別人貸款已逾期，甚至影響個人征信。據(jù)集團內(nèi)部文件和員工統(tǒng)計顯示，有貸款的員工有百余人，貸款總額2000余萬元。

(相關(guān)資料圖)

鄭州育人教育集團董事長劉亞敏接受紅星新聞采訪時表示，近年來受到多種因素影響，企業(yè)陷入資金困難，讓員工貸款是用作裝修學(xué)校教師過渡性住房。貸款的員工中，有一部分員工將貸款用作個人使用，一部分借給集團，金額在1000多萬元。所有借款均用作集團員工衣食住行。目前正在通過各種方法籌集資金，爭取10月底前把錢全部還掉。

鄭州農(nóng)商銀行總行一位工作人員告訴紅星新聞，目前已成立工作組，調(diào)查了解相關(guān)情況，若有內(nèi)部人員違法或違反規(guī)定，會依照制度處理，決不包庇。當(dāng)?shù)亟逃止ぷ魅藛T表示，已成立工作專班，督促育人集團制定解決方案。

員工反映：

2019年起，多次鼓動員工以裝修為名貸款歸集團所用

鄭州育人教育集團是一個大型教育集團，旗下有多家子公司和中小學(xué)及幼兒園。集團董事長劉亞敏告訴紅星新聞，該集團由其父于2002年成立，是一家集學(xué)前、小學(xué)、初中、高中教育為一體的教育集團，員工最多達(dá)到1200人，有多處校舍、房產(chǎn)。受疫情等因素影響，企業(yè)陷入發(fā)展困難，目前員工只有700余人。

育人集團前員工謝麗麗從2018年起在集團旗下鄭州易爾幼兒園做教師，后到集團總部任職，2022年7月離職。謝麗麗說，2019年底開始，劉亞敏本人和集團管理人員以及各學(xué)校校長開始在集團總部和下屬公司、學(xué)校召開動員會，鼓動員工和老師貸款給集團用，幫助集團渡過難關(guān)。

謝麗麗說：“當(dāng)時，劉亞敏向員工表示，集團已經(jīng)與鄭州農(nóng)商行金水支行協(xié)商，可幫助員工辦理裝修貸，貸到的錢借給集團。集團在鄭州航空港有校舍和土地，可提供給銀行做擔(dān)保。大家不用擔(dān)心，不需要大家提供抵押物，希望大家以個人名義擔(dān)保貸款?！?/p>

謝麗麗與同事提供給紅星新聞的一份2019年9月《集團關(guān)于個人信貸的說明》，這份說明中還包含了一份貸款用的《信用授信資金用途承諾書》模板和一份《育人集團專項貸款使用協(xié)議》模板。該說明稱，“農(nóng)信社會根據(jù)個人入職年限、職位、薪資，授權(quán)信貸額度；款項批到個人賬戶之后將錢轉(zhuǎn)入集團，集團按照固定利率每月20號付息后剩余為集團獎勵給個人所得，例如：100000*1.33%=1330元，需付銀行利息：100000*0.66%=660元，個人得：1330-660=670元；150000*1.33%=1995元，150000*0.66%=990元，1995-990=1005元。還本金：一年還一次本金，例如：2019.10.01—2020.10.01，在2020.10.01前，集團將本金劃到個人賬戶用于還銀行。貸款期限三年：三年內(nèi)不用重復(fù)簽訂協(xié)議，辦理貸款手續(xù)，第一年還清本金之后，可以直接在農(nóng)信銀行APP上再借款，三年內(nèi)循環(huán)；中途離職或其他情況需要辦理結(jié)清：隨時結(jié)清，集團財務(wù)部負(fù)責(zé)該項目人員辦理結(jié)清，不會影響?！?/p>

▲《育人集團專項貸款使用協(xié)議》模板

“劉亞敏是一個40多歲的女性，平時非常樸素，我們也很信任她。加之各部門其他領(lǐng)導(dǎo)說，大家就都去貸款了?！敝x麗麗回憶稱，貸款當(dāng)天，銀行的工作人員在集團旗下一所學(xué)?，F(xiàn)場辦公，工作人員分成幾組，有人負(fù)責(zé)填表，有人負(fù)責(zé)查驗資料，有人負(fù)責(zé)拍照。老師們則排隊辦理貸款。

謝麗麗說：“這一次貸款，集團告知大家貸的是‘裝修貸’，期限是一年。當(dāng)時很多人剛參加工作，根本沒有房子怎么辦理裝修貸，但是集團稱已與銀行協(xié)商好?！?/p>

貸款辦理后，集團的幾位財務(wù)工作人員就開始要求大家把貸到的錢打到指定賬戶。轉(zhuǎn)賬記錄顯示，謝麗麗貸款和轉(zhuǎn)賬的時間是2020年1月20日，貸款金額是15萬元。

育人集團一位財務(wù)人員告訴紅星新聞，集團是2019年年底開始鼓動大家貸款，著手推動貸款是在2020年1月，集團總部大部分是財務(wù)人員，與劉亞敏來往密切，當(dāng)時整個部門的人員基本都貸了款。在這種情形下，自己不貸款不好看，于是也參與了貸款。

育人集團的前員工苗麗霞告訴紅星新聞，她于2016年5月進入育人集團工作，2022年10月離職。2019年5月，董事長就開員工貸款動員大會，稱希望大家貸款用于集團發(fā)展，承諾員工貸款無任何風(fēng)險。“董事長稱，育人學(xué)校抵押擔(dān)保，相當(dāng)于給員工的福利，同時貸款員工幫助集團發(fā)展做貢獻，承諾漲工資，育人學(xué)校開發(fā)的房產(chǎn)，貸款員工有優(yōu)先選擇和購買折扣，從頂層領(lǐng)導(dǎo)、中層領(lǐng)導(dǎo)、員工全部貸款，頂層領(lǐng)導(dǎo)20萬元，中層領(lǐng)導(dǎo)15萬元，員工12萬元。2019年6月21日，育人派專車?yán)瓎T工去經(jīng)開育人小學(xué)，鄭州農(nóng)商行職員到育人小學(xué)教室現(xiàn)場辦理員工貸款，以及辦理該銀行儲蓄卡。2019年7月4日，貸款到賬12萬元，育人財務(wù)人員指導(dǎo)把貸款取出，然后轉(zhuǎn)入其賬戶12萬元?！?/p>

楊香玲是育人集團旗下一所中專的生活老師，她教育程度較低，對貸款事宜不甚了解。楊香玲告訴紅星新聞，“當(dāng)時學(xué)校只說貸款給集團用，可以給予一些好處，并且不需要我承擔(dān)任何后果。我想到自己孩子也在集團的學(xué)校讀書，集團給予了優(yōu)惠，可能未來對孩子也有好處，就貸了款。當(dāng)時是劉亞敏一位親屬全程辦理，自己只攜帶證件去了一趟銀行，事后才知道被貸了12萬元。”

楊香玲的同事韓麗平也講述了同樣的經(jīng)歷，韓麗平說：“我沒上過學(xué)不懂貸款，只是被告知貸款是裝修房子的，貸款和我們沒有關(guān)系，去簽個字就行，單位去還利息。想到自己孩子還在集團的學(xué)校讀書，董事長劉亞敏的親屬稱只要貸款學(xué)費可以優(yōu)惠。當(dāng)時的情況是不去不行，我就去了，去銀行簽名、按手印以及在手機上的操作都是在別人幫助下完成的?！?/p>

謝麗麗稱，第一次貸款是一年期貸款，基本都在2020年或2021年到期。自己的15萬元貸款是2021年1月20日，整整一年到期。當(dāng)天，集團財務(wù)給謝麗麗轉(zhuǎn)了15萬元，讓她操作還款，隨后再在手機上操作完成了一筆15萬元的“消費貸”，期限是三年，“這就是在集團幫助下做的三年期續(xù)貸?！?/p>

據(jù)透露，集團財務(wù)在群里發(fā)消息稱，續(xù)貸的利息更低，集團給大家打的利息不變，這樣相當(dāng)于每人每月可以在原來的基礎(chǔ)上多得一些，希望大家積極配合。

▲鄭州育人教育集團財務(wù)續(xù)貸通知

一位育人集團的員工告訴紅星新聞：“當(dāng)時，有個別老師沒有續(xù)貸，大部分老師還是續(xù)了貸。有個別不識字的生活老師，不知道續(xù)貸是什么，以為貸款已經(jīng)被學(xué)校還完了。但其實只是續(xù)貸而已。也有人被告知是降息，其實是續(xù)貸了?！?/p>

苗麗霞稱，2020年12月5日，集團財務(wù)告知貸款利息降低，帶領(lǐng)自己和其余6位員工去銀行辦理降息手續(xù)，后來才知道辦理的是延期3年貸款，2023年12月6日貸款到期。

根據(jù)集團財務(wù)在員工群里發(fā)布的統(tǒng)計表格顯示，2021年1月8日，集團有181人共貸款2602萬元。2021年11月19日，集團財務(wù)發(fā)在集團群里的表格顯示仍有135人貸款。

集團曾拖欠7個月貸款利息，有人貸款逾期影響征信

“2021年11月，集團財務(wù)口頭傳達(dá)，集團暫時資金沒有回款，員工先個人還貸款利息2個月，緩解一下集團壓力，后期育人集團會補發(fā)利息?！泵琨愊颊f，2022年1月，集團財務(wù)又在工作群發(fā)布通告文件稱，讓個人暫時還貸款利息一個季度，集團因疫情和洪水暫時出現(xiàn)困難，呼吁員工與集團共同面對困難。文件中承諾，貸款利息會在2022年6月補發(fā)，貸款到期的同事出現(xiàn)的相關(guān)費用和征信問題，集團可以和銀行協(xié)商并補償，還說為讓員工裝修貸有保障安心，員工可與集團或?qū)W校簽署轉(zhuǎn)換為借款協(xié)議。2021年11月~2022年5月共計7個月都是員工還的貸款利息，但育人集團至今沒有補發(fā)利息。

員工們提供的兩份《說明》證實了上述苗麗霞的說法。一份是2022年1月5日發(fā)布的《鄭州育人集團關(guān)于農(nóng)商行擔(dān)保裝修貸的相關(guān)說明》稱，根據(jù)2021年相關(guān)金融政策，集團已與農(nóng)商行協(xié)商，到期貸款可延期還款。已到期或即將到期裝修貸款，集團會陸續(xù)在2022年6月30日安排結(jié)清，期間產(chǎn)生的相關(guān)費用結(jié)清時由集團全部承擔(dān)。如果個人征信因此出現(xiàn)問題的情況，集團可協(xié)助修復(fù)或按照貸款額度進行賠償協(xié)商；也可有個人籌劃進行貸款轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換期間產(chǎn)生的相關(guān)費用由集團承擔(dān)。2022年第一季度的貸息由個人調(diào)配支付，集團會在2022年6月30日前陸續(xù)安排補發(fā)。

▲鄭州育人教育集團關(guān)于農(nóng)商行擔(dān)保裝修貸的相關(guān)說明

一份是2022年4月12日發(fā)布的《鄭州育人教育集團關(guān)于農(nóng)商行擔(dān)保裝修貸息的調(diào)整說明》，稱2022年第二季度的貸息仍需由個人先行調(diào)配支付，最遲于2022年6月30日前陸續(xù)安排補發(fā)。

▲鄭州育人教育集團關(guān)于農(nóng)商行擔(dān)保裝修貸息的調(diào)整說明

多位老師表示，從2021年11月到2022年5月，7個月的貸款利息均是自己支付。謝麗麗還說，從2022年6月以后，學(xué)校開始恢復(fù)支付利息，非但沒有補發(fā)此前由自己墊付的利息，而且也不再按照此前約定的利息1.33%發(fā)放。每個月收到的利息只比銀行利息高幾十塊錢。

2022年6月6日，謝麗麗與學(xué)校補簽了《借款協(xié)議》，協(xié)議稱集團因發(fā)展需要雙方簽訂借款協(xié)議，以實際收到這筆款項用于學(xué)校發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，向乙方（謝麗麗）補開收據(jù)并簽訂此借款協(xié)議。借款期限與貸款期限相同為3年，月利率為1.33%。當(dāng)月利息由集團于每月20日前支付到謝麗麗賬戶。如謝麗麗工作變動或其他情況需要提前終止協(xié)議的，告知集團后，集團需要在一個月內(nèi)償還本金及利息。如不能償還，此協(xié)議擔(dān)保人劉亞敏償還本金及利息，鄭州育仁健康管理有限公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。借款到期集團需準(zhǔn)時向乙方清償所有本金及利息，如若未能按時償還，須一次性承擔(dān)違約金30000元，并按總借款金額1‰每天的標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)計算逾期還款的利息。

▲借款協(xié)議

簽完這則《借款協(xié)議》后不久，謝麗麗辭職離開了育人集團。離開育人集團時，她還被拖欠了兩年近10萬元工資，就拖欠工資一事，謝麗麗已經(jīng)提起勞動仲裁，并在今年4月拿到了勞動仲裁裁定書。謝麗麗稱，集團內(nèi)也有部分員工與她一樣，被拖欠了不少工資和社保。

▲仲裁裁決書

謝麗麗告訴紅星新聞，目前已經(jīng)有多位員工貸款逾期，并且征信受損。

有一位員工稱自己的貸款2021年到期，但是沒有人告知，目前15萬元呆賬已經(jīng)影響了個人征信。而追問集團，集團只稱會盡快解決，可是遲遲沒有解決。

▲一位貸款逾期員工的信貸記錄

大多數(shù)人貸款將在2023年底和2024年初到期，若屆時育人集團不能償還，將會影響更多人。為此，背負(fù)貸款的員工們非常不安。今年7月，謝麗麗再次要求育人集團開具了書面《證明》以證明15萬元裝修貸的存在?！捌鋵嵸|(zhì)是鄭州育人教育集團需要錢，與銀行商量后，綜合考慮用各在職員工的名義，實際用款人為鄭州育人教育集團，故鄭州育人教育集團對該貸款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任?！?/p>

▲鄭州育人教育集團為謝麗麗開具的證明

董事長回應(yīng)：

涉及1000余萬元貸款，爭取10月底全部還掉

8月27日，紅星新聞記者聯(lián)系到鄭州育人教育集團董事長劉亞敏。

劉亞敏解釋，員工們掌握的一百多人貸款2000多萬并不準(zhǔn)確。參與貸款的員工并不是所有人都把錢借給了集團，有一部分員工是貸款自用；還有一部分是自己親屬貸款，還包括了多筆抵押貸款。真正員工貸款供集團使用的大致有1000余萬元，爭取10月底把錢全部還掉。

劉亞敏稱，當(dāng)時是因為企業(yè)發(fā)展陷入困難，貸款困難。學(xué)校在鄭州航空港區(qū)的教師公寓需要裝修，這些公寓中有的是學(xué)校自建的周轉(zhuǎn)房，有的是向政府租的公租房。裝修的目的是改善教師住房條件，因此讓大家貸了“裝修貸”。參與貸款的員工都是認(rèn)購了學(xué)校的周轉(zhuǎn)房，目前他們還住在學(xué)校提供的房子里，子女也在集團的學(xué)校讀書。

但劉亞敏的說法遭到多位員工的質(zhì)疑，多位員工告訴紅星新聞，自己貸款并不是因為認(rèn)購周轉(zhuǎn)房，也并不住在學(xué)校提供的房屋。一位員工稱，自己住的公租房是以自己的名義向房管局申請的，與學(xué)校和貸款都沒有關(guān)系。

劉亞敏則告訴紅星新聞，借員工貸款的錢都用在了職工衣食住行上?？赡苁且咔槠陂g支付給員工的利息少了，引起大家不滿。自己管理集團18年，近年來集團發(fā)展遇到困難，目前集團正在由中小學(xué)教育全力轉(zhuǎn)戰(zhàn)中職教育。轉(zhuǎn)戰(zhàn)成功以后，可以面向國內(nèi)招生，投資方的資金也將進入，屆時可能會渡過難關(guān)，到時候可以把錢足額發(fā)給大家。

劉亞敏還提出，集團在港區(qū)的學(xué)校因為還沒有不動產(chǎn)證，目前無法貸款。等拿到不動產(chǎn)證，立馬去銀行轉(zhuǎn)換貸款，把員工們的貸款處理掉。她還說，自己沒有別墅，沒有豪車，但名下資產(chǎn)足夠還賬。

鄭州農(nóng)商銀行總行：

已成立工作組調(diào)查，若有人員違規(guī)決不包庇

除了育人集團拖欠利息和工資，員工們還指出，當(dāng)時發(fā)放貸款的鄭州農(nóng)商行金水分行也存在問題?！澳目赡?81人集體裝修房子，那么多年輕教師剛畢業(yè)，連房子都沒有?！庇袉T工提出質(zhì)疑，認(rèn)為“鄭州農(nóng)商行金水分行這樣與集團協(xié)商為員工提供貸款是違法違規(guī)的”。

曾在金融機構(gòu)任職、熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的中聞律師事務(wù)所合伙人李亞告訴紅星新聞，銀行若與企業(yè)伙同，應(yīng)當(dāng)對是否符合有關(guān)貸款的條件進行審查、調(diào)查、評估而不審查、調(diào)查、評估，將貸款違規(guī)發(fā)放給員工然后供企業(yè)使用，屬于違規(guī)發(fā)放貸款的行為，情節(jié)嚴(yán)重造成損失的可能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。員工可向金融監(jiān)管部門反映情況，維護員工的合法權(quán)益。

今年7月到8月，謝麗麗等人向國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局舉報了鄭州農(nóng)商行違法放貸的問題。相關(guān)書面回復(fù)顯示，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局將在60日內(nèi)答復(fù)相關(guān)情況。

▲國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局回復(fù)

日前，鄭州農(nóng)商行也開始請老師們座談，調(diào)查了解相關(guān)情況。鄭州農(nóng)商銀行總行一位工作人員回復(fù)紅星新聞稱，目前，總行已經(jīng)成立了工作組，調(diào)查了解相關(guān)情況，若有內(nèi)部人員違法或違反規(guī)定，會依照制度處理，決不包庇。

至于育人集團的做法是否擾亂金融秩序或?qū)砟男╋L(fēng)險？紅星新聞記者多次撥打國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局電話，但始終無人接聽。

李亞律師分析，企業(yè)讓員工貸款給企業(yè)使用，如果企業(yè)是用于經(jīng)營使用，沒有溢價收益，且吸收資金不是常態(tài)，不能認(rèn)為是擾亂金融秩序的非法吸收公眾存款行為。但存在的風(fēng)險在于員工要承擔(dān)企業(yè)無法償貸的損失。

鄭州經(jīng)開區(qū)教育局：

市里成立工作專班，督促集團制定解決方案

育人集團下屬學(xué)校分布在鄭東新區(qū)、經(jīng)開區(qū)和航空港區(qū)。鄭州經(jīng)開區(qū)教育局一位工作人員告訴紅星新聞，因育人集團涉及欠薪的金額較大，還有貸款的問題，目前市里已經(jīng)重視到此事，并成立工作專班，專班除了教育部門還包括政法委、勞動監(jiān)察大隊、社保醫(yī)保、公安等部門，督促育人集團制定欠薪的解決方案。

鄭州航空港區(qū)教育局一位工作人員表示，目前統(tǒng)計到在港區(qū)涉及到的教師貸款大概有200多萬元，教育局也在與劉亞敏溝通，雖然解決起來進展緩慢，但在向好的方面發(fā)展。

紅星新聞首席記者吳陽實習(xí)生蔡君安

來源：紅星新聞

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