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第三方支付領(lǐng)域年內(nèi)的最高罰單金額再刷新。11月20日，北京商報記者注意到，央行營業(yè)管理部日前公示一則行政處罰信息，第三方支付機構(gòu)百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司（以下簡稱“百聯(lián)優(yōu)力”）領(lǐng)到一張“雙罰”罰單，罰單金額接近6500萬元。

僅僅兩個月后，百聯(lián)優(yōu)力就將迎來第二次的牌照續(xù)展大考。在分析人士看來，在百聯(lián)優(yōu)力本次被罰事宜中，未落實商戶實名制和結(jié)算管理要求一直都是央行對互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機構(gòu)亂放通道的處罰依據(jù)之一，但因未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求被處罰還是首次出現(xiàn)，預(yù)計該部分內(nèi)容未來也將成為支付機構(gòu)被處罰的重要板塊。

(資料圖)

百聯(lián)優(yōu)力被罰近6500萬元

支付領(lǐng)域再現(xiàn)千萬級別大額罰單。根據(jù)央行營業(yè)管理部發(fā)布的信息，百聯(lián)優(yōu)力因4項違法行為被央行警告，并罰沒合計6489.33萬元，這也是年內(nèi)支付機構(gòu)領(lǐng)到的最大金額罰單。同時，百聯(lián)優(yōu)力法定代表人、最終受益人井廣濤，被央行予以警告，并處罰款25萬元。

具體來看，百聯(lián)優(yōu)力涉及的違法事項包括：一是未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求；二是未落實商戶實名制管理要求；三是未落實商戶結(jié)算管理要求；四是未落實外包管理相關(guān)規(guī)定?；谏鲜鏊捻椷`法行為，央行對百聯(lián)優(yōu)力予以警告，違法所得約3092.71萬元，并處罰款3396.62萬元，合計罰沒金額6489.33萬元。

同時，井廣濤對百聯(lián)優(yōu)力未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結(jié)算管理要求等三項違法事實負有責(zé)任，央行對其予以警告，并處罰款25萬元。

針對百聯(lián)優(yōu)力這一罰單，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，支付領(lǐng)域的“雙罰制”仍然持續(xù)，當(dāng)前幾乎已經(jīng)成為罰單標配，但在百聯(lián)優(yōu)力本次處罰中，責(zé)任人處罰金額相對企業(yè)來講較小。此外，百聯(lián)優(yōu)力自2020年開始因為賭博和詐騙跑分等網(wǎng)站提供支付通道被持續(xù)投訴，這類違規(guī)事宜一直是央行對支付機構(gòu)管理的紅線之一，且違法金額較大，可能是造成罰款超過6000萬元的原因。

同時，王蓬博指出，在百聯(lián)優(yōu)力本次被罰事宜中，未落實商戶實名制和結(jié)算管理要求一直都是央行對互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機構(gòu)亂放通道的處罰依據(jù)之一，但因未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求被處罰還是首次出現(xiàn)。

王蓬博表示，實際上央行對防范電信詐騙一直都比較重視，曾經(jīng)出臺《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》等文件，要求加強賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理、強化特約商戶與受理終端管理，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。隨著監(jiān)管層面對反詐重視的升級，預(yù)計未來此條款也將成為支付機構(gòu)被處罰的主要依據(jù)之一。

能否續(xù)展仍有待檢驗

據(jù)百聯(lián)優(yōu)力官網(wǎng)介紹，百聯(lián)優(yōu)力成立于2002年5月，注冊資本為1億元，于2013年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可以開展全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。百聯(lián)優(yōu)力通過旗下支付品牌百利寶開展支付相關(guān)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型覆蓋快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、集團資金歸集等服務(wù)。

需要注意的是，百聯(lián)優(yōu)力于2018年1月完成第一次牌照續(xù)展，牌照有效期延至2023年1月5日。這也意味著，就在領(lǐng)到千萬元罰單后的兩個月后，百聯(lián)優(yōu)力便將迎來新一輪的牌照續(xù)展大考。此時領(lǐng)到罰單，也讓市場對百聯(lián)優(yōu)力能否順利續(xù)展猜測紛紛。

另外，百聯(lián)優(yōu)力不僅近期因巨額罰單引發(fā)關(guān)注，此前在今年10月，百聯(lián)優(yōu)力也曾因股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛被列入執(zhí)行人名錄，執(zhí)行標的為3.3億元。在同一案號下，同樣被列為被執(zhí)行人的，還有百聯(lián)優(yōu)力大股東創(chuàng)新樂知、趙國棟、錢包生活科技有限公司等主體。

對于罰單產(chǎn)生的具體原因和整改進展、被執(zhí)行案件對公司造成哪些影響等問題，11月20日，北京商報記者也向百聯(lián)優(yōu)力方面進行了了解，但截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。

在王蓬博看來，按照此前央行處罰后支付機構(gòu)的續(xù)展案例，大額處罰通常不會直接影響牌照續(xù)展。罰單是過對去一段時間內(nèi)支付機構(gòu)違規(guī)事項做出的處罰，在公布前支付機構(gòu)已經(jīng)經(jīng)歷了整改周期，完成整改后大部分支付機構(gòu)續(xù)牌也都予以通過。

不過，王蓬博同樣提到，百聯(lián)優(yōu)力是否會因為成為被執(zhí)行人而中止獲牌，目前仍需要時間驗證。按照《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條，存在“申請人因涉嫌違法違規(guī)被中國人民銀行或者其他行政機關(guān)調(diào)查，或者被司法機關(guān)偵查，尚未結(jié)案，對行政許可事項影響重大的”，可以作出中止審查的決定。

北京商報記者 廖蒙